Calcolo interessi su un finanziamento
Quando il preventivo indica solo «60 rate da 305,90 €», gli interessi si ricavano confrontando il totale delle rate con la somma ricevuta, e il tasso con un calcolo a ritroso. Su 15.000 € restituiti così si pagano 3.354 € di interessi, con un TAN dell'8,24%. Scrivi importo, rata e numero di rate oppure i dati del leasing: il simulatore calcola interessi, TAN, TAEG e costo totale.
TAN del finanziamento
Stima calcolata su simulazionecalcolo.it con le regole 2026. Non è un calcolo ufficiale.
Dal preventivo al tasso: l'auto di Simone
Simone, a Brescia, compra un'auto da 18.900 €: versa 3.900 € di anticipo e finanzia 15.000 € in 60 rate da 305,90 €, con 300 € di spese di pratica.
- Totale delle rate: 305,90 × 60 = 18.354 €.
- Interessi pagati: 18.354 − 15.000 = 3.354 €.
- TAN: è il tasso che, applicato mese per mese al debito residuo, porta proprio a una rata di 305,90 €. Si trova per tentativi ed è 8,24%.
- TAEG: considerando anche i 300 € di spese, il costo effettivo sale al 9,50% annuo.
Se il concessionario parla di «rata leggera» senza indicare il TAEG, chiedi il modulo SECCI: per legge deve riportare TAN, TAEG e importo totale dovuto.
Come si calcolano gli interessi rata per rata
Ogni mese gli interessi sono il debito ancora aperto moltiplicato per il TAN e diviso per 12. Nel caso di Simone, la prima rata contiene 103 € di interessi (15.000 × 8,24% / 12) e circa 203 € di capitale; l'ultima quasi solo capitale.
Sommati su tutte le rate danno sempre lo stesso risultato del conto più semplice: totale delle rate meno capitale ricevuto. Se però vuoi sapere quanti interessi risparmi chiudendo il debito prima, ti serve il dettaglio rata per rata del piano di ammortamento.
Tasso zero non vuol dire costo zero
Un finanziamento a «tasso zero» ha TAN 0%: il totale delle rate è uguale alla somma finanziata. Le spese però si pagano lo stesso. Con 9.000 € in 24 rate da 375 €, 350 € di istruttoria e 16 € di bollo, il TAEG è del 4,09%.
Attenzione anche alle polizze vendute insieme al finanziamento: se sono obbligatorie per ottenerlo, il loro costo entra nel TAEG; se sono facoltative, puoi rifiutarle o recedere.
Leasing: il tasso che c'è dentro i canoni
Nel leasing non c'è un capitale prestato in senso stretto, ma il calcolo è simile: si cerca il tasso che rende uguali il valore del bene (meno l'anticipo) e la serie di canoni più il riscatto.
Un artigiano di Bergamo prende in leasing un furgone da 32.000 € con 3.200 € di anticipo, 48 canoni da 610 € e riscatto di 3.500 €. Paga in tutto 35.980 €, cioè 3.980 € più del valore. Il tasso effettivo è del 6,05% annuo, pari a un nominale del 5,88%.
Per le partite IVA il confronto va fatto anche sul piano fiscale, perché canoni e interessi si deducono in modo diverso: è un aspetto da valutare con il commercialista.
Quando un tasso è troppo alto: la soglia antiusura
Ogni trimestre la Banca d'Italia pubblica il TEGM, il tasso medio praticato per ogni tipo di finanziamento. La soglia oltre la quale il tasso è usurario si ottiene aumentando il TEGM di un quarto e aggiungendo 4 punti, ma la differenza con il tasso medio non può superare 8 punti. Se il TAEG del tuo contratto supera la soglia della sua categoria, rivolgiti a un'associazione di consumatori o all'Arbitro Bancario Finanziario.
Domande frequenti sugli interessi
Come calcolo il tasso di interesse partendo dalla rata?
Servono importo ricevuto, rata e numero di rate. Il tasso si trova per approssimazioni successive, con un foglio di calcolo (funzione TASSO) o con questo simulatore.
Gli interessi si pagano tutti all'inizio?
Nell'ammortamento alla francese le prime rate contengono più interessi, perché il debito è più alto. Non sono però interessi pagati in anticipo: maturano mese per mese.
Che differenza c'è tra TAN e TAEG in un finanziamento auto?
Il TAN misura solo gli interessi. Il TAEG aggiunge spese di pratica, bollo, incasso rate e polizze obbligatorie: è il numero da confrontare tra due offerte.
Con la maxi rata finale come cambiano gli interessi?
Con la maxi rata (o valore futuro garantito) una parte del capitale resta da pagare alla fine: le rate sono più basse, ma gli interessi si calcolano a lungo su un debito più alto.
Aggiornato il 24 ottobre 2026 · Testo a cura della redazione di simulazionecalcolo.it · Come lavoriamo