Simulazione del calcolo della pensione
Per chi ha iniziato a lavorare dal 1996 la pensione è il montante dei contributi versati, rivalutato ogni anno, moltiplicato per il coefficiente di trasformazione dell'età di uscita: 5,514% a 67 anni dal 2027. Un dipendente nato a giugno 1980, al lavoro dal 2004 con 32.000 € lordi l'anno, può aspettarsi circa 2.971 € lordi al mese a 67 anni e 3 mesi, l'80% dell'ultimo stipendio, se stipendio e montante crescono del 2% l'anno.
Pensione lorda mensile stimata
Stima calcolata su simulazionecalcolo.it con le regole 2026. Non è un calcolo ufficiale.
La formula della pensione contributiva
Pensione annua = montante × coefficiente di trasformazione
- Montante: ogni anno si accantona il 33% della retribuzione lorda (24% per artigiani e commercianti, 25% in gestione separata: è l'aliquota di computo, la parte dei contributi che va alla pensione; il resto copre maternità, malattia e altre tutele). Il totale si rivaluta ogni anno con la media quinquennale del PIL nominale.
- Coefficiente: dipende dall'età all'uscita e si aggiorna ogni due anni con la speranza di vita.
- L'importo annuo si divide per 13 mensilità.
I coefficienti di trasformazione
| Età | 2025-2026 | Dal 2027 |
|---|---|---|
| 62 anni | 4,795% | 4,725% |
| 64 anni | 5,088% | 5,009% |
| 67 anni | 5,608% | 5,514% |
| 69 anni | 6,024% | 5,914% |
| 71 anni | 6,510% | 6,382% |
Su un montante di 400.000 € uscire a 67 anni dal 2027 dà 22.056 € l'anno, 1.697 € al mese; a 71 anni 25.528 € l'anno, 1.964 € al mese. Per i mesi oltre l'anno compiuto il coefficiente si calcola in proporzione.
Contributivo, misto o retributivo
| Contributi al 31/12/1995 | Sistema |
|---|---|
| Nessuno | Contributivo puro |
| Meno di 18 anni | Misto: retributivo fino al 1995, contributivo dopo |
| 18 anni o più | Misto: retributivo fino al 2011, contributivo dal 2012 |
Per gli anni retributivi la stima usa il 2% l'anno della retribuzione media degli ultimi dieci anni. Un dipendente nato il 1° marzo 1968, al lavoro dal 1990 con 40.000 € attuali, ha 6 anni retributivi che valgono circa 5.153 € l'anno; con il contributivo per il resto arriva a circa 2.974 € al mese a 67 anni. Il dettaglio delle due quote si vede nel calcolo della pensione con sistema misto.
Tre carriere a confronto
| Carriera | Uscita | Pensione lorda al mese |
|---|---|---|
| Dipendente nato il 15/06/1980, dal 2004, 32.000 € | Ottobre 2047 | 2.971 € |
| Dipendente nato il 01/03/1962, dal 1983, 45.000 € | Aprile 2029 | 3.039 € |
| Collaboratrice in gestione separata nata il 10/01/1990, dal 2015, 26.000 € | Maggio 2057 | 2.139 € |
Gli importi sono nominali, cioè in euro dell'anno di uscita: con il 2% di inflazione 2.971 € del 2047 valgono circa 1.960 € di oggi. Il netto si ottiene con il calcolo della pensione netta dal lordo.
Cosa la simulazione non considera
- Buchi contributivi, periodi di part time e contributi figurativi (maternità, NASpI, servizio militare), che cambiano il montante.
- L'adeguamento futuro dei coefficienti e dell'età di vecchiaia oltre il 2028.
- L'integrazione al minimo, che non spetta a chi ha solo contributi dal 1996.
I dati reali si trovano nell'estratto conto contributivo e nel servizio «La mia pensione futura» sul sito dell'INPS, con SPID.
Domande frequenti sulla simulazione della pensione
Quanto prendo di pensione con 30.000 € lordi l'anno?
Con 40 anni di contributi da dipendente e uscita a 67 anni dal 2027, circa 30.000 × 33% × 40 × 5,514% = 21.835 € l'anno, quasi 1.680 € lordi al mese, se lo stipendio è stato sempre quello rivalutato.
Cos'è il tasso di sostituzione?
Il rapporto tra la prima pensione e l'ultimo stipendio. Nel contributivo, con 40 anni di contributi da dipendente, si aggira tra il 70% e l'80% del lordo.
Conviene lavorare qualche anno in più?
Ogni anno in più aggiunge contributi e alza il coefficiente: da 67 a 69 anni il coefficiente sale del 7% circa, e i due anni di contributi in più aggiungono un altro 5% abbondante.
Dove trovo il mio montante contributivo?
Nell'estratto conto contributivo INPS, nel Fascicolo previdenziale del cittadino. Per gli anni dal 1996 è indicato il montante rivalutato.
Fonti ufficiali
- INPS – La mia pensione futura
- Normattiva – Legge 8 agosto 1995, n. 335
- Ministero del Lavoro – Decreti direttoriali sui coefficienti di trasformazione 2025-2026 e 2027-2028
Calcoli collegati
Aggiornato il 24 ottobre 2026 · Testo a cura della redazione di simulazionecalcolo.it · Come lavoriamo